Калькулятор кассового разрыва
Модель денежного потока по неделям: найдите точку кассового разрыва, оцените влияние задержки платежей и рассчитайте необходимый буфер безопасности.
Параметры месяца
Сколько денег на счёте прямо сейчас — отправная точка для расчёта cash flow
Ожидаемые поступления от клиентов за месяц
Регулярные расходы: аренда, ФОТ, реклама — всё кроме разовых платежей
Крупный разовый платёж
Кассовый разрыв — когда деньги на счёте уходят в минус из-за такого платежа
Задержка поступлений
Что будет, если клиент задержит оплату?
Минимальный баланс
—
₽
Необходимый буфер безопасности
Понедельный план
| Неделя | Доход | Расход | Баланс |
|---|
Влияние задержки поступлений
Заполните поля слева для расчёта.
Боитесь кассового разрыва?
Оставьте email, и мы пришлём шаблон платёжного календаря для малого бизнеса.
Без спама. Готовый Excel-шаблон платёжного календаря.
Как пользоваться
Введите начальный баланс
Укажите остаток денег на расчётном счёте на начало месяца. Это отправная точка для моделирования денежного потока.
Укажите доходы и расходы
Ежемесячный доход распределяется по неделям равномерно (4 части). Регулярные расходы также делятся на 4. Это базовая модель понедельного потока.
Добавьте крупный платёж
Зарплата, налоги или крупный счёт от поставщика — укажите сумму и день платежа. Калькулятор покажет, на какой неделе возникает дефицит.
Проверьте влияние задержки
Сдвиньте ползунок задержки — смоделируйте, что будет с балансом, если клиент задержит оплату на 7, 14 или 30 дней. Узнайте нужный буфер безопасности.
Формулы расчёта
= Баланс(N−1) + Доход недели − Расход недели= |min(Баланс по всем неделям)|, если min < 0= Кассовый разрыв × 1,1 (с запасом 10%)= Ежемесячный доход − Расходы − Крупный платёж= Ежемесячный доход ÷ 4Доход недели смещается на N дней → риск разрыва растётЧастые вопросы
- Что такое кассовый разрыв?
- Кассовый разрыв — ситуация, когда у компании временно не хватает денег для оплаты текущих обязательств, несмотря на прибыльность. Например, клиент задержал платёж, а зарплату нужно выплатить уже сегодня. Прибыльный бизнес может обанкротиться именно из-за кассового разрыва.
- Как рассчитать кассовый разрыв?
- Кассовый разрыв = максимальный отрицательный остаток на счёте в течение периода. Составьте платёжный календарь: начальный баланс + поступления − расходы по каждому периоду. Если в любой точке баланс уходит в минус — это кассовый разрыв.
- Как избежать кассового разрыва?
- Основные методы: создать cash buffer (1–2 месяца расходов), ввести предоплату от клиентов, использовать факторинг для ускорения получения дебиторки, договориться об отсрочке с поставщиками, открыть кредитную линию «про запас».
- Какой буфер нужен малому бизнесу?
- Рекомендуемый буфер — размер кассового разрыва + 10% запаса. Для бизнеса с сезонностью: 2–3 месяца операционных расходов. Для стабильного: 1–1,5 месяца. Стартапу: 3–6 месяцев расходов в резерве.
- Что делать, если кассовый разрыв уже возник?
- Срочные меры: овердрафт или краткосрочный кредит, отсрочка платежей поставщикам, ускорение сбора дебиторки (скидка за досрочную оплату), факторинг, внеплановый аванс от ключевого клиента.
Что такое кассовый разрыв и как его предотвратить
Кассовый разрыв — ситуация, когда деньги на счёте заканчиваются раньше, чем приходит следующая оплата от клиентов, хотя бизнес в целом прибыльный. Это самая частая причина банкротства прибыльных компаний.
Кассовый разрыв возникает из-за несовпадения времени поступления выручки и обязательных платежей: зарплата, аренда, налоги, закупки. Калькулятор прогнозирует нехватку средств по месяцам и показывает минимальный необходимый резерв.
Когда использовать
- Планируете финансы на квартал или полугодие
- Проверяете, хватит ли денег на обязательные платежи
- Оцениваете, нужен ли кредит или овердрафт
- Моделируете сценарии: что будет, если клиент задержит оплату на 2 недели